PART 01 자산관리는 필수다 01 돈을 알아야 돈을 지킬 수 있다 02 돈은 불릴수록 불어난다 03 돈이 돈을 쫓게 하라 04 돈을 관리하고 이익을 즐겨라 05 자산관리사는 부자의 지원병이다 06 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라 07 가계부는 지출의 보안장치다
PART 02 세상에 눈먼 돈은 없다 08 수시로 분석해서 이상 징후를 포착하라 08 신용카드가 당신의 목을 조를 수 있다 10 빌리면 갚아야 한다는 진리를 잊지 마라 11 당신 어깨에 빚을 짊어지지 마라 12 과도한 채무는 당신을 돈의 노예로 만든다 13 적당한 빚은 당신을 뛰게 한다 14 빚을 쌓아올리지 마라
PART 03 저축은 견고한 방어선이다 15 수입이 있으면 저축할 돈부터 떼라 16 저축, 아는 만큼 벌 수 있다 17 통장에 든 돈을 돌려라 18 수수료는 무조건 내야 하는 것이 아니다 19 일반예금의 활용법은 따로 있다 20 외화정기저축으로 돈을 벌 수 있다 21 마이너스 금리의 칼날은 방패로 막아라
PART 04 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다 22 할인가의 유혹에 넘어가지 마라 23 간사하게 다가오는 소비자 잉여를 조심하라 24 물건을 살 때는 구매 기준을 분명히 정하라 25 남들이 다 한다면 당신은 하지 마라 26 감당할 수 있는 물고기를 잡아라 27 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다 28 미래 전망은 당신이 설계하라
PART 05 수입과 지출의 평행을 맞춰라 29 수입에 맞는 지출이 답이다 30 매력적인 구두쇠가 되라 31 계획에 없던 나가는 돈을 막아라 32 지갑을 열 때와 닫을 때를 구분하라 33 날아가는 새를 쫒지 말고 손 안에 든 새를 봐라 34 투자는 무엇이고 소비는 무엇인가 35 꼼꼼하게 챙기면 세금을 아낄 수 있다
PART 06 돈을 낳는 암호를 해독하라 36 황금알이 숨겨진 투자지도를 그려라 37 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라 38 리스크가 없다면 믿지 마라 39 폰지 사기는 사라지지 않았다 40 연애하는 것처럼 조화롭게 투자하라 41 금에도 투자할 수 있다 42 안목을 높이면 보물이 보인다
PART 07 주식시장엔 두려움으로 들어서라 43 게임 방식부터 알고 덤벼라 44 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다 45 주식시장에서 방향을 잃지 마라 46 당신의 촉으로 승부수를 걸지 마라 47 하락장에서 살아남을 방법을 찾아라 48 자금이 묶였을 때 푸는 법은 따로 있다 49 주식투자에서 실수는 반드시 피하라
PART 08 보험, 미래의 안전벨트를 채워라 50 보험도 투자다 51 꼭 들어야 하는 보험이 있다 52 보험은 급한 것부터 들어야 한다 53 보험설계사의 함정판매를 거절하라 54 보험계약서에 돋보기를 들이대라 55 사회보험만으로 모든 걸 해결할 수 없다 56 보험금을 못 내도 보장은 받을 수 있다 57 가만히 있으면 보험금을 탈 수 없다 58 가족보험으로 보험료를 아낄 수 있다 59 재산에도 보험을 들어라
PART 09 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라 60 아이를 위한 경제적 부담은 부모 몫이다 61 유비무환의 정신이 필요하다 62 자녀에게 견고한 대피소를 지어주자 63 용돈은 소비를 배우는 학비다 64 자녀에 대한 투자도 줄다리기가 필요하다
PART 10 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라 65 딩크족도 자산관리는 필수다 66 결혼 전에 자산관리 리허설이 필요하다 67 풍요로운 가정은 현실에서 가능하다 68 현명한 판단이 경제의 간극을 좁힌다 69 지금 얼마 버는지 따지지 말고 멀리 봐라 70 안정적일수록 깊고 넓게 관리하라 71 부유할수록 자산관리에 명확한 목표를 가져라 72 사회초년생이라면 절약기능부터 마스터하라 73 노년의 삶에 안정을 더하라
PART 11 위기 대처능력이 답이다 74 위기에서는 ‘졸’을 버리고 ‘수’를 지켜라 75 따뜻할 때 월동준비를 하라 76 부동산 투자도 신중해야 한다 77 빚 앞에서는 두 손을 모으라 78 월세받기 전략으로 수익을 창출하라 79 제대로 사용하면 신용카드가 보너스를 준다 80 자신에게 먼저 투자하라
가난하게 태어난 것은 당신의 실수가 아니다. 그러나 죽을 때도 가난한 것은 당신의 실수다. -빌게이츠
하버드의 자산관리 첫 시간은 두 가지 개념만 가르친다. 첫째는 '투자' 행위와 '소비' 행위를 구분하는 것이다. 자산관리는 창조성을 가진 일이다.
당신은 돈을 위해 일하고, 자산관리는 돈이 당신을 위해 일하는 것이다. 금융 대가 조지 소로스의 "자산과리는 일종의 사고방식이지 간단한 기술이 아니다."라는 명언을 기억하라.
P24 하버드 자산 관리 전문가는 개인이 할 수 있는 전략적인 자산관리법을 제시했다. 그것은 아주 단순히 '모으기', '아끼기', '투자하기'다.
어느 날, 록펠러가 뉴욕이 한 호텔에 와서 호텔 매니저에게 물었다. "여기에서 가장 저렴한 방은 하룻밤에 얼마죠? 저 혼자 묵을 거라 작은 방만 있으면 됩니다." 그러자 호텔매니저가 "왜 그렇게 초라한 방에 묵으려고 하시죠? 선생님 아드님이 저희 호텔에 오시면 항상 제일 비싼 방에 묵거든요. 그런데 선생님이 제일 싼 방을 찾는 게 이해가 되질 않습니다."라고 말했다. 이에 록펠러는 재치 이쎅 말했다. " 그 아이의 아버지는 부자고, 제 아버지는 부자가 아니기 때문이죠"
한 푼 한 푼을 아껴서 그 돈을 결정적인 곳에 사용하는 것은 자산관리의 기본이다. 돈을 버는 목적은 자신과 가족의 생활환경을 개선하고, 필요를 충족하고 행복한 삶을 사는 것이다. 록펠러의 이야기에서 알 수 있듯 방대한 재산을 가진 대부호도 돈을 아낀다. 단 10센트라도 최대한 합리적으로 사용하려고 애쓰는 것이다.
P40 자산관리에 사다리, 망치, 벽돌을 이용하라. 1. 사다리형 자산관리 보험 10%, 은행 자산관리 상품 20%, 국채 30%, 저축 40%로 구성된 종합 투자를 선택했다. 이 조합은 구성상으로 봤을 때 사다리꼴, 즉 사디리 모양을 하고 있다.
2. 망치형 자산관리 투자 조합에서 저축이 비교적 큰 비율을 차지하고 다른 투자방식의 비율은 동일하게 설정하여 구조 형상이 망치 모양을 띄는 것을 일컫는다. 저축 40%, 채권 20%, 화폐 상품 20%, 펀드와 주식 20%로 투자상품을 조합했다.
3. 벽돌형 자산관리 개방형 펀드 50%와 부동산 50%의 벽돌형 투자 조합을 선택했다.
P62 어느 회사 사장은 "말을 잘 듣지 않고 말썽을 피우는 직원들이 말을 듣게 하는 가장 좋은 방법은 그들에게 집을 사도록 부추기는 것이다. 일단 하우스 푸어가 되고 나면 그 직원은 더 이상 말썽을 피우지 못한다. 또한 당신이 시키는 일을 군말 없이 할 것이다. 대출이 그 직원을 조종하고 있기 때문이다"라고 말했다.
과도한 채무는 소중한 힘과 시간을 낭비하게 하고, 더 의미 있는 일에 사용해야 하는 시간을 빼앗는다는 사실을 새겨야 한다.
아무리 돈이 없다고 하더라도 절대 저축을 건드려서는 안 된다.
저축은 훌륭한 자산관리 습관이다.
P102 마이너스 금리는 부의 천적인 통화팽창에서부터 시작됐다. 물가가 상승하면서 화폐의 가치는 떨어지고 있다.
돈이 있는 사람들은 본능적으로 부동산을 떠올린다. 통화팽창은 사람들의 자산관리에 중대한 영향을 끼친다. 현금이나 은행저축, 채권 등 화폐 형식의 실제 가치는 떨어질 것이다. 부동산이나 귀금속, 보석, 예술품, 주식 등 실물 형식으로 존재하는 부는 통화 팽창에 의해 가치의 쾌속 상승이 이루어질 것이다. 따라서 은밀히 찾아오는 마이너스 금리 시대에 대응하기 위해서는 최대한 빨리 자산관리 사고방식을 바꿔야 한다.
P111 우리의 소비 결정은 기준가와 무관한 것들에 영향을 받는다. 현재의 가격가 원래의 가격을 비교하면서, 그 가격의 차액으로부터 만족감을 얻어 거래효용을 느끼면 구매를 결정한다. 큰 할인폭의 유혹을 감당하지 못하고 자신이 원하지 않은 제품을 사게 되는 경우다. 할인을 좋아하는 심리가 당신의 행위를 조종한 것이다.
모든 사람이 이성적 판단과 행동을 할 수 없다. 특히 양무리효과, 베블렌효과, 전시효과의 영향으로 소비에서는 다른 사람의 선택을 참고 하는 경향이 두드러진다.
투자의 대가 워렌 버핏은 "나쁜 소식은 투자자에게 가장 좋은 친구가 됩니다. 그로 인해 당신은 전례 없는 헐값에 미래를 살 수 있기 때문입니다."라고 말했다.
P129 판매자는 칭찬이라는 함정을 판다.
P134 어떻게 말하느냐가 무엇을 말하느냐 보다 더 중요하다.
주식의 매매에서도 이 같은 현상이 일어난다. 많은 투자자들이 "제가 가지고 있는 주식은 00원일 때 산 것입니다. 지금 팔아야 할까요, 아니면 가지고 있어야 할가요?"라고 묻는다. 사실 주식을 계속 보유할지의 여부를 판단하는 것은 시장상황에 따라서 결정해야 하는 것이지, 이 주식을 샀을 던 자본과는 아무런 상관이 없다. 이런 모순적인 결정은 사람이 수익보다 손실에 더 민감하기 때문이다.
P157 자산관리는 일종의 개념이라서 돈이 적으면 그 나름대로의 방법으로, 돈이 많으면 또 나름대로의 방법으로 돈을 만드는 것이다.
P163 돈은 총 두 가지의 용도가 있다. 하나는 돈으로 돈을 낳게 하는 용도이고, 다른 하나는 자신의 생활을 개선하는 용도다. 전자를 투자라고 부르고 후자는 소비라고 부른다.
P172 돈은 아껴서 축적되는 것보다 낳아서 생기는 것이 크다. 사람이 돈을 낳는 것은 아주 오랜 시간이 걸리잠ㄴ, 돈이 돈을 낳는 것은 무척 쉽다. 그러나 돈을 낳는 것의 단점은 '느리다'는 것과 또 하나는 '위험하다'는 것이다. 투자의 귀재 워렌 버핏은 "확실하게 틀린 것보다는 희미하게나마 옳은 것을 선택하라"라고 말했다.
P178 투기자가 되지 말고 투자자가 되어라 주식의 신 워렌 버핏은 자신의 투자 논리에 대해 "주식을 살 때는 자신이 시장이나 증권, 거시경제의 분석가라고 생각할 것이 아니라 기업 분석가라고 생각해야 한다. 나는 내 자신을 기업의 경영자라고 생각했기 때문에 훌륭한 기업 경영자가 될 수 있었다"라고 밝혔다. "투자대상으로 어떤 두 회사를 두고 고민할 때 나는 깊은 상상에 빠져본다. '내가 만약 이 회사를 상속받는다면 이는 곧 내 가정이 영원히 보유하게 될 유일한 재산이다. 그렇다면 나는 이회사를 어떻게 관리해야 할까? 나는 어떤 요소의 영향을 고려해야 할까? 내가 무엇을 걱정해야 할까? 누가 나의 라이벌일까? 누가 나의 고객일까? 고객과의 이야기를 통해 나의 회사와 다른 회사를 비교할 때 어떤 장단점이 발견될까?'라고 말이다. 당신이 진정 기업가으 마인드를 가졌다면, 장기적인 투자 과정에서 모든 고난과 장애물을 순리대로 해결 할 수 있을 것이다. 주식을 보유하는 것에 확신이 없을 때는 기업가의 장기 경영 심지어는 평생 경영을 생각해보면 된다. 기업가의 마인드를 가지는 것은 장기투자의 기본적이고 핵심적인 능력이다.
만약 작은 일에는 기준이 없어도 된다고 생각한다면 큰일도 기준이 없어질지 모른다
자산관리 계획은 '4321법칙'을 따른 것이 좋다. 수입의 40%는 투자에, 30%는 가정의 생활 지출에, 20%는 긴급상황을 대비해 저축에, 10%는 보험상품에 사용하는 것이다.
P193 투자법칙 01 매수, 공매로 돈을 벌 수 있다. 다만 욕심으로 인한 파산을 조심하라. 투자에 있어서 자신이 목표로 설정한 가격대에 도달했다면 즉시 판다. 돈이 주머니에 들어와야 안전하다. 투자법칙 02 순가치를 정확하게 계산하고, 최적기를 찾아 단계적으로 진입하라. 투자법칙 03 떨어지는 것은 사고 오르는 것은 사지 마라 투자법칙 04 모든 계란을 한 소쿠리에 담지 마라 투자법칙 05 씹지도 못할 만큼 많은 양을 입에 넣지 마라. 투자법칙 06 매입 후에도 계속 연구하라 투자법칙 07 투자 성적이 우수한 주식은 영원히 가치가 있다. 투자법칙 08 현금을 쥐고 관망하면서 출격 타이밍을 잡아라 투자법칙 09 시장이 조정되는 시기가 곧 시장 진입의 적기다. 투자법칙 10 투자 방향을 바꿀 수 있는 융통성을 유지하라.
분산투자 1. 국채 2. 저축 3. 부동산 4. 펀드 5. 주식 6. 외환투자, 보조금 투자방식
투자나 자산관리는 마치 연애하는 것과 같다. 그러나 꼭 가장 멋있는 남자와 가장 아름다운 여자만이 최고의 조합이라고 할 수 없다. 핵심은 그들의 조화로움이다.
금 선물 거래를 할 때는 아래 세 가지 측면의 시장 요소를 주의 첫째, 미국 달러 환율 추세 둘째, 국제 석유가 셋째, 국제적으로 중대한 정치, 경제 이슈
P217 파레토의 법칙은 주식시장에서도 통한다. 주식시장에서는 기관이나 큰손들이 투자의 주력군으로 전체의 80% 자금을 보유하고 있다. 개인투자자의 자금은 전부 합해야 20%정도뿐이다. 주력자금을 따라하면서 투자를 이용하는 것은 안정적으로 수익을 얻는 비결이다. 개인투자자는 주식시장의 약자집단이다. 실패한 투자자는 80%의 시간으로 거래를 진행하고, 20%의 시간을 후회한다. 그러나 성공한 투자자는 80%의 시간을 들여 주식을 연구하고, 20%의 시간으로 실제 거래를 진행한다. 이것이 현명한 투자자의 비결이다.
사람들이 미쳐 있을 때는 그곳을 떠나고, 사람들이 두려워할 때는 그곳으로 들어가라
P224 당신의 촉으로 승부수를 걸지마라. 투자자는 요행심리를 버리고 리스크에 대처할 수 있는 능력을 키워야 한다. 주식시장에서 생존하려면 반드시 공부해야 한다. 주식시장에서는 눈물도 감정도 믿지 말아야 한다. 오직 자신의 학습능력과 시장을 분석하고 이해하는 능력만이 자신의 구세주가 되어줄 수 있다. 주식투자를 할 때는 예측을 전적으로 믿어서는 안 된다. 수익을 얻는 것은 자신의 분석과 계획에 의지해야 한다.
P231 주식시장의 하락세에서도 살아남을 생존법칙 1. 놓칠지언정 잘못된 선택은 하지 마라 2. 국가의 정책 신호를 중시하고 가격이 아닌 흐름을 중시하라 3. 파도를 세는 것은 의미가 없다 4. 쉽게 추가매수하지 마라 5. 하락세에서는 손실을 멈추고, 상승세에서는 손실을 덜 봐야 한다. 6. 매수 사고를 바꾸고 습관성 사고를 넘어서라
이건 시간 싸움이지 돈 싸움이 아니다.
P240 실수01 아무런 준비 없이 맹목적으로 진입하는 것 실수02 이익이 난 주식을 매수하는 것 실수03 조금 벌고 도망가기 실수04 손해 기준선을 돌파하고 나서 도망가기 실수05 추가매수를 즐기는 것 실수06 매수와 매도만 한다(정확한 거래 시스템이 없다) 실수07 단기투자 선호 실수08 단기간에 큰돈을 벌고자 하는 것 실수09 귀를 믿고 투자하는 것 실수10 가지고 있는 기술이 너무 많다 실수11 악어(시장)와 너무 근접해 있는 것 실수12 거저줍는 것을 좋아하는 것(주가가 낮은 주식 사는 것을 좋아하는 것) 실수13 지정 가격 매매를 좋아한다 실수14 이익과 손해 비율의 개념이 없다
P332 부는 삶의 안정과 즐거움, 만족을 가져온다. 적절하게 부를 창조하되 돈에 매이거나 착취당하지 않아야 하는 것 또한 진리다.
1. 절약할 줄 알아야 한다. 절약을 해야만 1년이면 그래도 봐줄 만한 돈을 모을 수 있다. 이것이 자산관리의 첫걸음이다. 2. 재원 개발을 잘해야 한다. 3. 계획을 잘 세워야 한다 4. 합리적으로 자금 구조를 배치하고, 현실의 소비와 미래의 수입 사이에서 평행점을 찾아야 한다
P350 러시아의 유명 생리학자 파블로프는 "즐거움은 양생의 유일한 비결이다"라고 말했다. 그는 자신에게 3명의 의사가 있다고 말했는데 첫째는 고요함, 둘째는 즐거움, 셋째는 절식이라고 했다. 즐거움과 건강은 원래부터 서로 연관되어 있다. 즐거움은 반드시 건강을 촉진시킨다.즐거움 자체가 심리적으로 유쾌함과 편안함을 주기 때문이다.
노인의 즐거움은 몸이 건강하고, 경제적인 안정감이 있으며, 사회로부터 인정받는 것이다. 또한 적막함을 느끼지 않고, 자신이 아직도 쓸모 있다고 느끼며, 신앙이 있고, 만족감을 느끼면 삶이 유쾌해진다.
비용이야말로 세상에서 가장 값진 것이다. 공짜를 바라지 마라. 돈이 생긴 후에 공짜를 고민해라. - 마윈
불경기 상황 1. 집을 지켜라 2. 신용카드 3. 노후보험 지출을 줄여라 4. 선불카드를 사용하라 5. 절약계획을 설정하라
P370 월세받기 전략으로 수익을 창출하라
홀로 모든 것을 이뤄낼 수는 없다. 주변에 있는 사람들을 부자로 만들어야 당신도 부자가 될 수 있다. - 앤드류 카네기 돈이 없는 게 문제가 아니다. 비전이 없는 게 문제다. - 샘월튼
