이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

 

P23
이들은 하나같이 목적의식을 갖고 절제하는 생활을 하며, "회사나 조직에 매여 살지 말고 자신의 인생에서 무엇을 하고 싶은지 스스로 결정해야 한다"고 역설한다. 
 
부의 전제 조건 : 돈을 중히 여겨라
소득은 재산이 아니다.
 
P34
21세기 백만장자들의 초상

•  백만장자의 대부분은 결혼했거나(69%) 재혼한(25%) 61세의 남성이다(87%). 그들의 80% 이상은 배우자가 경제적 성공의 결정적 요인이었다고 믿는다.
• 백만장자의 전년도 소득 중앙값은 25만 달러이며 순재산 중앙값은 350만 달러다. 미국인의 평균과 비교해 소득은 4배지만 순재산은 약 36배다. 
• 교육은 백만장자들의 성공에 매우 중요한 역할을 했다. 그들의 93% 이상이 대학 졸업자이며 약 60%가 대학원 졸업자다. 그중 절반을 약간 넘는 수가 주립대학을 다녔다.
• 백만장자의 약 20%는 퇴직자다. 아직 퇴직하지 않은 80%는 사업주, 변호사, 엔지니어, 기업 리더, 중간관리자, 의사, 컨설턴트로 주당 45시간가량 일하고 있다.
• 백만장자들은 거의 대부분이 자기가 번 돈으로 살아가는 사람들이다. 그들의 86%는 전년도 수입에서 신탁이나 상속의 비중이 0%였다 .10%만이 친척으로부터 현금이나 증권, 부동산, 차량을 증여받았다.
• 백만장자의 약 90%가 삶에 만족한다. 그중 약 80%는 대체로 꾸준히 신체 건강을 유지하고 있다고 이야기하며 평균 7.65시간 잠을 잔다.
• 백만장자들은 예산을 세워 생활하며 절약한다. 그들의 70%는 한 해 의식주 비용으로 얼마를 쓰는지 알고 있으며 59%는 늘 검소하게 생활한다. 60%이상은 절약이 성공의 결정적 요인이라고 생각한다. 
• 백만장자들이 청바지 구매에 쓴 최대 금액은 50달러, 선글라스와 시계 구매에 쓴 최대 금액은 각각 150달러와 300달러다.
• 백만장자들은 쇼핑을 자주 하지는 않지만 할인 상품을 사러 다니지는 않는다. 그들의 약 77%는 지난 5년 동안 블랙프라이 데이에 상점 안에 발을 들인 적이 없다. 
• 백만장자들은 최소 3년은 된 토요타나 혼다, 포드를 타고 다닌다. 가장 최근 자동차 구매에 쓴 금액은 평균 3만5,000달러 지금까지 자동차 구매에 써본 최대 금액은 4만 달러였다. 
• 백만장자들의 70%는 자신의 부모가 근검절약했다고 말했다. 그들의 부모 대부분은 자녀들이 최소 18세가 될 때까지 결혼 생활을 유지했다.(86.3%) 부모의 약 75%가 자녀의 성취를 독려했지만, 백만장자들의 42%만 자상한 부모가 성공이유였다고 믿는다. 부모가 남들보다 유복하게 성장했다고 말한 이는 3분의 1이 안 됐다.
• 백만장자들은 자신감 있는 투자자들이다. 그들의 70%는 자신이 투자에 대해 많이 알고 있다고 이야기하며 3분의 1정도만 투자자문가에게 의존하고 있다. 70% 이상이 종합금융투자회사 계좌를 하나 이상 갖고 있다.
• 백만장자들도 투자 과정에서 실수한 적이 있었다. 좋은 주식을 너무 일찍 팔았던 경험은 60%이상, 나쁜 주식을 너무 늦게 팔았던 경험은 73%이상, 적절한 거래 시기를 맞추려고 애썼던 경험은 약 50%가 갖고 있었다. 
• 투자 초반에는 위험을 감수하는 시도가 도움이됐다. 백만장자들의 56%이상이 현재는 균형 잡힌 투자 전략을 쓴다고 하지만, 처음 일을 시작했을 때는 위험하거나 매우 위험한 투자 전략을 썼다고 했다.
• 백만장자들은 투자자문가의 조언을 원할 때도 거기에 많은 돈을 쓰지는 않는다. 그들의 56%는 전년도 소득의 1%를 수수료로 냈지만 33%는 한푼도 내지 않았다. 
• 백만장자들 중 자녀와 손주에게 새산을 증여하는 이는 3분의 2를 조금 밑돌았다. 34%가량이 소득의 1%를 23%가 소득의 5%를 친족에게 증여한다. 

P118
부는 돈을 존중할 때 찾아온다. 
재산을 모으려면 재무 지식도 매우 중요하지만 저축과 지출에서는 절제력이 더 중요한 역할을 할때가 많다. 재무 지식과 지출의 자제, 이 두가지는 미래의 경제적 성공을 위한 강력한 조합이 될 수 있다. 
금융 이해력과 개인의 성실성은 자산 보유와 긍정적 관계가 있다. 
부는 돈을 존중하는 사람들을 찾아온다. 돈에 대한 존중은 절제하며 돈을 효과적으로 관리하는 것도 포함한다. 연간 소비 항목에 대해 예산을 세우거나 결산을 하지 않는 사람들은 돈을 중시하는 마음이 부족한 것이다.
 
P140
비교 게임 그리고 사회적 무관심
첫 번째는 비교 게임game of comparison 이다. 우리가 소유한 것, 소비하는 것을 주변 사람과 비교하는 행동을 말한다. 소시메트리 연구에서는 개인이 어떻게 집단에 적응하는지에 관심을 두며, 주로 주변 사람들과의 관계 속에서의 서열이 행동과 태도에 어떤 영향을 미치는가에 초점을 맞춘다. 이 연구 결과에 따르면 주관적 행복, 즉 자신과 자기 몫의 삶에 대한 전반적인 느낌은 사회경제적 지위가 아닌 소속 집단 내의 지위와 관련이 있다. 바꿔 말하면 자신이 가진 것에 대한 만족도가 반드시 전체 인구의 재산이나 소득과 관계가 있는 게 아니라, 자신이 속한 공동체 내에서의 지위와 밀접한 관련이 있다는 것이다. 
 
두 번째는 애초에 주변 사람의 소비 습관을 무시하는 것이다. 
나이와 수입에 상관없이 남들이 무엇을 하든 무시하는 것이 순재산과 관련이 있다는 결과가 일관되게 나왔다. 
 
 
네 이웃이 뭘 하든 무슨 상관인가?
다른 사람들이 무슨 차를 타고, 무엇을 먹고, 무슨 옷을 입는지 돌아보지 않는 것을 우리는 '사회적 무관심' 이라고 부른다. 모든 유형의 소비에 사회적 무관심 수준이 높은 사람들은 재산을 모을 기회가 많다. 
사회적 무관심은 특히 과시적 소비 경쟁에 휘말린 삶을 살지 않도록 도와줄수 있다.
 
자신에 대한 긍정적 감정은 직접 접촉하는 사회집단 안에서의 지위와 관련이 있다.
 
차가 됐든, 집이나 경험이 됐든 소비를 통해 성공을 과시하고 싶은 욕구는 재산 축적을 방해하는 주요 요인이다. 
 
P165
시간을 보낼 방법을 선택할 자유와 마찬가지로 소비의 자유에는 대가가 따른다. 그 자유를 최대한 누리겠다면 어떻게든 자금을 대야 한다. 
 
P182
이웃집 백만장자는 명품 시계를 차지 않는다. 
오늘날 백만장자들이 소비재에 지출하는 최고 금액은 1996년과 크게 다르지 않다. 하지만 여기서 중요한 점은 적어도 이런 소비재 범주에서 백만장자들은 이웃집 백만장자 유형이든 아니든 부의 과시를 위해 명품을 소비하지 않는다는 사실이다. 
 
P191
삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다. 자동차를 아무리 좋아하는 사람들이라 하더라도 경제적으로 성공한 사람들은 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 되는 것들에 더 큰 관심을 둔다. 
 
무엇을 살 수 있는가로 사람의 본성을 판단하지 말라고 했다. 그 독자가 의심한 대로 부자처럼 옷을 입고 좋은 차를 타는 사람이 부자가 아닐 때가 많다고 했다.
 
P205
이것이 그들이 부자인 이유다!
부자들이 부유한 주요 이유 중 하나는 수입보다 검소하게 살고 가치를 따져 물건을 사기 때문이다. 재산 축적에 성공한 사람들은 지출과 소비를 할 때마다 경제적 독립기념일을 맞이하기 위한 훈련으로여기며 한결같은 절제력을 발휘한다. 그 덕분에 그들은 경기가 좋을 때나 나쁠 때나 부를 쌓을 수 있다.
 
P209
결국 액수를 불문하고 소득을 재산으로 바꾸는 능력은 재정르 효과적으로 관리하고 절약하는 절제력과 근면성에 달려 있다. 
 
P218
부를 쌓아주는 6가지 행동 
 

범주	정의	예문
자신감	재무 관리, 투자. 가정 내 리더십에 대한 자신감과 협력의 시연	얼마나 편안하게 가정의 중요한 재정적 결정을 내리는 가?
절약	꾸준한 저축, 지출을 줄이기 위한 노력의 경주, 예산 준수와 관련된 재무 행동	친구와 가족들은 나를 검소한 사람이라고 말할 것이다.
책임감	행동, 능력, 경험이 재정적 결과에 미치는 영향 수용. 행운은 성공에 별다른 역할을 하지 않는다는 믿음	나는 가정의 재정적 결과에 책임을 진다.
사회적 무관심	최신 소비재나 사치품, 의류, 자동차를 구매하라는 사회적 압력에 대한 면역성을 보여주는 소비 및 저축 행위	얼마나 자주 이웃이나 친구들처럼 쇼핑하고 소비하라는 입력을 무시하는가?
집중력	산만해지지 않고 업무를 오나수함으로써 세부 업무에 집중할 수 있는 능력 증명	나는 산만해지지 않고 일을 끝낸다.
계획 수립	목표 설정, 계획, 미래의 요구 예측과 관련된 행동들	나는 명확한 일일, 주간, 월간 연간, 평생 목표를 갖고 있다.

 
 
P234
전형적인 이웃집 백만장자는 경제적으로 성공한 자영업자다. 다시 말해서 피고용인이 아니라 고용주다. 그들은 본질적으로 리더다. 
 
그는 자신의 부족한 학력을 절제력, 진실성, 진취성, 모험심, 사람을 판단하는 능력, 비전, 끈기, 공감 능력, 인내심, 사회성으로 보충한다. 다시 말해 그는 학력과 관계없이 훌륭한 리더십 기술을 가지고 있다. 
 
P237
자기개념self-concept 더 구체적으로 말하면 핵심자기평가 Core Self-Evaluations 때문일 수 있다. 핵심자기평가란 자신의 가치에 대한 믿음과 새로운 상황에서의 전반적인 효능감, 자신의 결정과 그에 따른 결과를 통제할 수 있다는 믿음, 낮은 수준의 스트레스와 불안을 포함하는 일련의 심리적 특성을 말한다.
 
 
성공 요인에 긍정적으로 응답한 백만장자의 비율

성공요인	1998년	2016년
절제력이 강하다	95	91
회복탄력성/인내심이 강하다	-	88
모든 사람에게 정직하다	90	86
사람들과 잘 어울린다	94	83
배우자가 내조/외조를 잘해준다	81	81
누구보다 열심히 일한다	88	80
매우 체계적이다	85	74
내 직업이나 사업을 좋아한다	86	70
리더십이 강하다	84	68
경쟁심이 강한 성격이다	81	63
수입에 비해 검소한 생활을 한다	43	61
미래에 대한 명확한 비전을 갖고 있다	-	61
부모님의 지지를 받는다	-	59
특별한 시장 가능성을 포착한다.(남들이 못보는 기회를 알아본다)	72	58
지적 능력/ IQ가 높다	67	53
훌륭한 선생님/멘토가 있다	73	53
독창적인 아이디어가 있다	-	50
비방을 일삼는 사람의 말을 무시한다	51	45
늘 관심을 보여주는 부모님이 있다	-	42
상장회사 주식에 투자하고 있다	42	37
신앙심이 강하다	33	32
좋은 투자자문가를 두고 있다	39	29
대학 재학 중 또는 졸업 직후에 인턴 경험이 있다	-	22
수석 또는 그에 가까운 성적으로 졸업했다	33	21
일류 대학에 다녔다	48	20
사립 대학에 다녔다	-	8

 
 
P250
설문 조사에서 수백만 달러의 자산가 733명은 성공에 가장 중요한 요인으로 강한 절제력과 진실성을, 가장 중요하지 않은 요인으로 운을 꼽았다.
 
P265
결심이 효과가 있으려면 행동이 변화해야 한다. 그리고 행동이 변화하려면 사고가 변해야 한다. 다른 말로 하면 뇌를 재설계해야 한다. 기본 사고 양식을 바꿔보려고 그렇게 생각하지 않으려 노력해도 더 강화될 뿐이다. 새로운 사고의 신경 경로가 만들어져야만 사고 양식이 바뀐다. 
우리가 내린 결정, 특히 시간, 에너지, 돈의 분배와 관련된 결정은 경제적 자립을 이루는 능력에 영향을 미친다.
 
백만장자와 일반 대중이 일주일 동안 특정 활동에 할애한 시간

활동	백만장자(주당 시간)	미국인 평균(주당 시간)
일	38.4	32.1
취미로 하는 독서	5.5	2.0
소셜 미디어 사용	2.5	14.0
운동	5.8	2.5
가족 돌보기	8.5	3.6
비디오게임	0.8	1.7
잠자기	53.6	61.5

 
 
P271
그 일을 즐기든 즐기지 않든 어떤 직업에 종사하며 보내는 시간은 돈과 달리 재생 불가능한 귀중한 자원이다. 직장 생활이나 자기 사업으로 수익을 창출하는 데 사용한 시간은 회수할 수도, 다른 일에 쓸 수도 없다. 따라서 일과 직업데 대한 논의는 경제적으로 성공하고 싶은 사람에게는 매우 중요하며, 경제적 자립을 원하는 사람에게는 더욱더 중요하다.
 
P289
재산 형성에 중요한 요소는 높은 소득보다는 부에 대한 갈망, 절제력, 지적능력이다. 
 
P346
훌륭한 투자를 구성하는 5가지 요소
여기서 훌륭한 투자란 주식 시장에 투자하면서 시장 침체기에 매도가 아니라 매수를 편안하게 여기는 것을 말한다.
1. 모험을 추구하는 성격
성공적인 투자자는 아직 정확한 결과가 알려지지 않았을 때도 투자 결정을 내릴 수 있다. 그들은 미래가 어떨지 완벽한 확신이 없더라도 편하게 투자를 하는 경향이 있다.
 
2. 리스크 선호도
리스크도 크지만 수익을 낼 확률도 높은 투자(주식 등)를 선호하는 사람들은 더 나은 투자 관련 결정을 내리는 경향이 있다.
 
3. 투자에 대한 자신감
과도한 자신감은 투자자가 잘못된 결정을 내리게 할 수 있지만, 어느 정도의 자신감과 자기효능감은 성공한 투자자와 실패한 투자자를 구분해준다. 적절한 수준의 자신감이 없으면 투자 관련 결정을 재고하고 바꾸다가 결국 손해를 보는 일이 종종 발생한다. 
 
4. 투자에 관한 판단/지식
워런 버핏의 말처럼 "위험은 자신이 무엇을 하는지 모르는 데서 온다" 투자의 작동 원리와 잠재적 상승과하락, 주식 시장의 주기에 대해 지식을 쌓은 사람들은 전반적으로 더 나은 투자 결정을 내릴 확률이 높다. PAW들은 UAW들보다 투자 조사에 쓰는 시간이 더 많으며, 투자 지식은 나은 투자 결정과 상관관계가 있다.
 
5. 침착성
침착성은 일반적으로 시장의 변화(보통 침체기를 의미하지만 호황기도 포함)를 견딜 수 있는 능력을 가리킨다. 시장의 붕괴에 직면해서도 차분하고 용감한 투자자들은 불안해하는 투자자들보다 더 나은 결정을 내리는 경향이 있다.
 
 
P376
재산을 모으려면 재생 불가능한 자원인 시간을 잘 분배해서 들어온 돈을 효율적으로 관리해야 한다. 또한 지식을 쌓는 데도 시간을 할애해야 한다.
 
P378
자신을 믿어라! 자신의 능력을 신뢰하라! 자기 능력에 대한 합리적인 자신감 없이는 성공할 수도, 행복할 수도 없다. - 노먼 빈센트 필
 
자수성가한 백만장자들은 자기 일에 매진해서 부를 얻는다. 그들은 부를 쌓을 수 있도록 자신의 시간과 에너지, 돈을 분배한다.